Presser prisen på betaling

– Vi hjelper småbedrifter med å få bedre pris på betalinger. De får som regel de høyeste gebyrene, 2,4 prosent av beløpet pluss to kroner per transaksjon når kundene betaler med kort hos noen av konkurrentene. Det er klart de blir interessert når vi kan tilby kortbetalinger for 1,5 prosent.

Daglig leder i Saga Payments, Kristoffer Aga, mangler ikke selvtillit når han skal beskrive forretningsmodellen til selskapet.

At konkurrentene heter Adyen, Stripe, Nets, Dintero og så videre, ser ikke ut til å bekymre ham nevneverdig, da FinFacts møter ham over en kaffe i Nydalen, der han ellers tilbringer hverdagene med å ta en bachelor i Business Administration på BI.

«Veldig dyrt å ta betalt»

Men så er han og medgründer Torbjørn Kalvenes inne på på startup nummer to, selv om de bare så vidt har klart å runde 20. Som 15-åringer startet de ungdomsbedriften Kortega, som tilbød kundene å bytte ut sitt vanlige betalingskort med et egendesignet kort i metall. (Velkommen etter, Bulder).

– Det var da vi fant ut at det faktisk er veldig dyrt for en liten bedrift å ta betalt og at vi ville gjøre noe med det, forteller Aga.

For drøyt et år siden, rett før jul 2024, var tiden blitt moden for å gjøre alvor av ideen. Da hadde også Martin Johnsen Øiom og Jonas Fladby blitt med og Saga Payments så dagens lys, selv om kvartetten fortsatt gikk på videregående.

Navnet kommer fra Jessheim

Navnet er ikke norrønt inspirert, men kommer av at de fire tok beslutningen om å starte selskapet på Saga Senter på Jessheim.

– Tanken var å samle mange små og noen store bedrifter, gå til en innløser og forhandle frem en solid volumrabatt og gi den videre til kundene. Det gikk ikke så bra, sier Aga.

Saga-gjengen var blant annet i samtaler med Adyen, britiske Rapyd og Vipps uten at det førte til noe. Det var ikke før de kom i kontakt med det svenske betalingsforetaket Surfboard Payments over sommeren i fjor, som alt falt på plass.

– Fra å bare ha kunnet tilby betaling med Visa og Mastercard som er langt fra nok i dagens verden, fikk vi nå hele pakken, med Vipps, Swish, Klarna, Apple Pay og så videre, med rater som om vi hadde vært innløser, sier Aga.

Surfer på svensk bølge

Surfboard Payment er lite kjent i Norge. Et søk forteller at selskapet i mars i fjor meldte at Vipps var lagt til som betalingsalternativ i deres betalingsløsning og i september ble det meldt at man hadde støtte for «Tap to Pay», Apples software-baserte betalingsløsning som forvandler Iphone til en betalingsterminal.I januar ga selskapet sin støtte til Google-protokollene Universal Commerce Protocol (UCP) og Agent Payments Protocol (AP2) for å kunne ta imot betalinger fra KI-agenter.

Og for drøyt en måned siden kunne selskapet melde at det hadde hentet fire millioner euro, cirka 45 millioner kroner, én million mer enn planlagt. Blant investorene fantes VC-selskapet Uequity og den statlige tidligfase-investoren Almi Invest.

– Deres egen Soft-POS-løsning er veldig spennende, men den har ikke alt som kreves for å brukes som kassessytem i Norge, sier Aga og fortsetter:

– På en måte kan du si at vi er deres vei inn i Norge. Vi har bygget inn deres «tap-to-pay»-løsning i vår app og har i tillegg en del plugins til de store e-handelsplattformene som de heller ikke har.

Lanserte på Black Friday

Løsningen ble klar på tre måneder, slik at Saga Payment kunne lansere sin checkoutløsning på Black Friday, av alle dager. Men både da og i julhandelen etterpå var butikkene mer opptatt av å selge enn å skaffe ny betalingsløsning.

Etter nyttår har det imidlertid løsnet. Ifølge Aga har man nå 14 kunder, som tilsvarer et transaksjonsvolum på rundt 70 millioner kroner til sammen.

Saga Payments opererer ikke med månedsavgifter eller bindningstid og mener de tilbyr lavere priser enn konkurrentene.

Ifølge selskapets egen prisliste på nett koster en betaling med Vipps 1,75 prosent + 1 krone per transaksjonen. Bestiller man checkout-løsning direkte fra Vipps, er prisen 2,49 kroner + 1 krone per transaksjon.

Hvordan er det mulig?

– Surfboard har en avtale med Svea, som igjen har en ekstremt god avtale med Vipps. Så vi har bare videreført den avtalen i vår løsning slik at vi får samme prisene hos oss, sier Aga.

– Dessuten er prisen 2,5 prosent om du går direkte til Vipps. Når Vipps er integrert i en checkout-løsning er andre priser som gjelder, da Vipps leverer et tokenisert kort fra Visa eller Mastercard som så behandles som et vanlig kort, legger han til

Prisene er pressede, og dere har ikke månedsavgifter eller bindningstid. Hvordan tjener dere penger?

– Vi har et lite påslag på prisene våre, men det trengs et større volum.

– Månedsavgifter mener vi er en barriere for småbedrifter med lave inntekter og bindingstiden har vi droppet for at folk skal tørre å prøve oss. Vi tror ikke de vil forlate oss når de har begynt å bruke oss, sier Aga.

Dermed har Saga-kvartetten satt seg som mål å ha fått et transaksjonsvolum på 200 millioner kroner ved årets slutt, og at omsetningen har fått seg en skikkelig dytt oppover.

Mer jobb enn studier

Foreløpig er Aga den eneste av de fire gründerne som har begynt å studere. De andre er i gang med førstegangstjenesten. Til neste år er det meningen at de skal gjenforenes på BI.

Hvordan går det å kombinere studier og gründerskap?

– Det går helt greit. Men selskapet opptar nok 80 prosent av tiden min, sier Aga.